Online Kreditantrag : Unterschiede, Vor- und Nachteile

Der Online Kreditantrag erfordert – wie der Name schon sagt – kein persönliches Vorsprechen bei einer Bank. Der Kunde kann sich mithilfe eines Kreditrechners ein Angebot erstellen lassen. Dieses kann er sich auf dem Postweg zuschicken lassen oder – zusammen mit den Vertrags-Unterlagen – gleich ausdrucken.
Der Nachteil besteht also darin, dass eine persönliche Beratung nicht stattfindet.
Wer derlei Beratungsgespräche allerdings schon einmal in Anspruch genommen hat, weiß, dass diese nicht in allen Fällen von Klarheit und Kompetenz des Beraters zeugen; es kann vorkommen, dass man die Bank verwirrter verlässt, als man sie zuvor betreten hatte.

Ein Online Kreditantrag hat gegenüber dem gewöhnlichen Verfahren folgende Vorteile:
Da der Personal- und Verwaltungsaufwand gering gehalten wird, verringern sich auch die dafür berechneten Kosten, sodass Online-Banken niedrigere Zinssätze anbieten können. Der Kunde kann – unabhängig von den Verkaufswünschen seines Beraters – die Angebote verschiedener Kreditunternehmen in Ruhe vergleichen und auf Wunsch auch mehrere unverbindliche Anträge gleichzeitig stellen.

Kreditrechner

Bevor man sich entschließt, einen Online Kreditantrag zu stellen, empfiehlt es sich, über eine Suchmaschine einen Kreditrechner zu benutzen, der die günstigsten Angebote vergleicht. Hierzu müssen keine persönlichen Daten eingegeben werden, die Angabe von gewünschter Kreditsumme und Rückzahlungskonditionen ist ausreichend. Anschließend kann man sich dann aus der Liste das Kreditinstitut aussuchen, das zum einen am günstigsten, zum anderen am vertrauenswürdigsten erscheint.

Verfahren eines Online Kredits

Nachdem der Kunde einen Online Kreditantrag gestellt hat, erhält er von der Bank umgehend eine Mail, in der ihm mitgeteilt wird, ob dieser bewilligt werden kann oder nicht. Ist der Antrag bewilligt, füllt er die entsprechenden Unterlagen aus, legt erforderliche Dokumente bei (Einkommens- oder Rentennachweis) und schickt das Ganze über das Post-Ident-Verfahren (das heißt, der Schalterbeamte prüft die Identität des Absenders) an die Kreditgeberin. Das Kreditunternehmen prüft die Unterlagen; hat alles seine Richtigkeit, so wird der Darlehensbetrag in der Regel binnen weniger Tage überwiesen.
Bezüglich der Rückzahlung gibt es beim Online-Kredit keine Unterschiede zu anderen Ratenkrediten: Der Kunde trägt bereits in den Online Kreditantrag ein, von welchem Konto und zu welchem Termin (Anfang, Mitte, Ende des Monats) der fällige Betrag abgebucht werden soll.

Kredite ohne Schufa

Kredite ohne Schufa werden von ausländischen Banken vergeben, besonders bekannt sind dafür Banken aus der Schweiz. Deshalb wird diese Art von Kredit auch oftmals als Schweizer Kredit bezeichnet. Da aber auch ausländische Banken kein Geld zu verschenken haben, sind Kredite ohne Schufa immer teurer als ein normaler Ratenkredit. Mit dem höheren Zinssatz sichern sich die Banken einen Teil des Ausfallrisikos von unbezahlten Raten ab. Dennoch ist ein Kredit ohne Schufa zu noch akzeptablen Konditionen erhältlich.
Angeboten werden Kredite ohne Schufa zum überwiegenden Teil von Finanzvermittlungen, die sich durch jahrelange Erfahrungen auf die Vergabe von Krediten aus dem Ausland spezialisiert haben. Diese Banken sind seriös und vergeben wirklich Kredite an Kunden aus anderen Ländern. Die eigene Hausbank wird dem Kunden keinen Kredit ohne eine Schufaabfrage anbieten können.

Voraussetzung für einen Schufafreien Kredit

Wer bekommt also einen Kredit ohne Schufa, das ist für viele Menschen die wichtigste Frage. Einen Kreditantrag können Arbeiter und Angestellte stellen, die ein regelmäßiges Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis nachweisen können. Dieses Arbeitsverhältnis sollte mindestens bereits sechs Monate bestehen. Freiberufler, Selbstständige oder Arbeitslose haben es deshalb sehr schwer einen Kredit ohne Schufaabfrage zu bekommen und müssen einen Bürgen oder andere Sicherheiten nachweisen können. Das kann Immobilienbesitz, eine Lebensversicherung oder der Besitz von Wertgegenständen in Form von Antiquitäten sein.
Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein und bei einigen Banken zusätzlich wird ein Höchstalter von 55 bis 58 Jahren vorausgesetzt. Zusätzlich dürfen zum Zeitpunkt der Antragstellung keine laufenden Lohnpfändungen und auch keine weiteren Kredite ohne Schufa bestehen. Als Einkommensgrenze haben die ausländischen Banken auf ein Nettoeinkommen von monatlich mindestens 1.070,00 Euro für Ledige und 1.470,00 Euro für Verheiratete festgelegt.
Kredite ohne Schufa werden nirgends wo registriert und auch die Hausbank muss davon nichts erfahren. Nach der Genehmigung des Kreditantrages müssen wie bei jedem Ratenkredit auch, die vollständigen Kreditunterlagen eigenhändig unterschrieben an das Finanzvermittlungsunternehmen zurück geschickt werden. Die Auszahlung erfolgt per Überweisung auf die gewünschte Bankverbindung oder auch postbar.
Die Rückzahlung der monatlich fällig werdenden Raten kann ebenfalls per Überweisung von einem bestehenden Girokonto vorgenommen werden. Alternativ ist die Einzahlung des fälligen Betrages auch mit einer Zahlkarte über die Post möglich.
Angebote für Kredite ohne Schufa sind im Internet zu finden, wo auch ein Vergleich der unterschiedlichen Konditionen ermöglicht wird.

Bares Geld sparen

Beachtet man bei der Aufnahme eines Kredites ein paar wertvolle Tipps, dann kann man schnell und einfach bares Geld sparen, denn auch die Banken und Kreditinstitute werben stark um ihre Kunden und locken natürlich mit einem guten Service und günstigen Angebote. Ein erster Tipp, wenn es um Kredite geht, ist ein kleiner Vergleich. Ausschlaggebende Faktoren sind neben dem Zinssatz auch die Raten, denn diese sollten je nach Möglichkeit an den Lohn anzupassen sein. Die Raten spielen eine große Rolle, denn wen die monatliche Summe zu hoch ist, dann kann es zu weiteren finanziellen Problemen kommen. Oft ist es auch ratsam, dass man sich persönlich mit einem Berater bei der Bank zusammensetzt und den Plan für den Kredit ausarbeitet. Diese Tipps garantieren, dass man bei der Wahl des Anbieters keinen Fehlgriff macht und es auch im Nachhinein keine Probleme geben sollte.

Der perfekte Kreditanbieter

Fakt ist, dass die Tipps für die Aufnahme eines Kredites erste Anhaltspunkte geben, worauf man bei der Wahl der Bank achten sollte und was eine Rolle bei einem Vergleich spielt. Wenn man sich hingegen immer noch unsicher sein sollte, dann kann man auch Freunde und Bekannte einmal kontaktieren, denn auch hier erfährt man oft nützliche Neuigkeiten und kann von den Erfahrungen profitieren. Wie oben erwähnt, werden die meisten Kredite von Banken oder einem der großen Kreditunternehmen angeboten. Hierbei kommt s natürlich auch darauf an, wie hoch diese Summe ist. Bei Beträgen unter tausend Euro, kann s aber auch sein, dass man in der Familie jemanden findet, der einem das Geld leihen kann. Hier fallen oft keine oder nur geringe Zinsen an. Ob nun Bank oder Familienmitglieder, Kredite sind eine finanzielle Belastung und man sollte sich vor dem Kreditabschluss wirklich ganz genau darüber im Klaren sein, welche Vertragsbedingungen bestehen und ob es sich für die gewünschte Anschaffung wirklich lohnt.

Was ist eigentlich ein Kredit ?

Als Kredit bezeichnet man die Überlassung von Geld- oder Waren auf eine bestimmte Zeit die genau festgelegt wird. In den meisten Fällen wird Geld gegeben, ein Kredit bei denen Waren gegeben werden ist eher seltener und aus früheren Zeiten.
Jede Bank bietet ihren Kunden unterschiedliche Kredite an. Die Kredite unterscheiden sich durch die Höhe, durch ihre Laufzeit, durch die Zinsen und Zinseszinsen und vielem mehr.
Man sollte sich bevor man einen Kredit eingeht ganz genau informieren und das breit gefächerte Angebot durchforsten.
Man muss sich ganz sicher sein bevor man seine Unterschrift unter einen Kreditvertrag setzt.

Auswahl von Krediten:

Als Privatperson hat man viele Möglichkeiten einen Kredit einzugehen. Es gibt viele verschiedene Banken die mit günstigen Krediten neue Kunden gewinnen möchten. Das Internet eignet sich hervorragend um die Angebote der Banken zu vergleichen. Online Kreditvergleiche sind ein sehr nützliches Instrument um den für sich persönlich besten Kredit auszuwählen.
Generell kann man sagen, Online- sowie Offline sollte man Informationen sammeln. Außerdem sollten die Meinungen und Kommentare von bereits bestehenden Kunden der Banken mit in die Entscheidungsfindung einfließen.
Man sollte den Berater seines Vertrauens in seiner Bank aufsuchen und sich das erste Angebot einholen. Mit diesem Angebot holt man sich dann weitere und vergleicht das ganze.

Wofür werden Kredite benötigt ?

Es ist sehr unterschiedlich wofür Kredite benötigt werden. Privatpersonen brauchen oft Kredite um sich ein bestimmtes Gut oder eine bestimmte Dienstleistung leisten zu können.
Wenn beispielsweise ein neues Auto gekauft werden muss, aus welchen Gründen auch immer, dann wird ein Kreditvertrag abgeschlossen.
Wenn Investitionen am Haus anstehen, zum Beispiel neue Fenster benötigt werden, brauchen viele einen Kredit.
Man sollte immer versuchen den Kredit so schnell wie möglich wieder zurück zu zahlen, desto länger man braucht um den Kredit zu bezahlen, desto teurer wird dieser.
Das heißt auch, kleine Raten sind nicht unbedint immer erstrebenswert. Desto kleiner die Raten, desto länger dauert die Rückzahlung und desto höher sind dann oft auch die Zinsen. Das ist Logisch, weil wenn ich länger brauche um den Kredit zu bezahlen möchte die Bank natürlich auch mehr verdienen, da sie ja länger auf das Geld warten muss.